Hipoteca al 100%: Cómo Solicitarla en 2024
Para solicitar un préstamo hipotecario es necesario tener, como mínimo, un 20% del valor de la vivienda ahorrado. Tener un perfil solvente o utilizar un intermediario financiero te puede ayudar a conseguir la financiación deseada.
Hipoteca 100%
Las hipotecas al 100% son más frecuentes si compras un inmueble propiedad del banco. Este producto te permite comprar una casa sin tener que pagar una entrada que suele ascender hasta el 20% del precio de la vivienda. Sin este importante desembolso inicial, es mucho más sencillo estrenar piso, pero no es fácil que el banco te la conceda. En algunos casos, este tipo de créditos hipotecarios cubren también los gastos de compraventa, como puede ser la notaría, registro, gestoría o los impuestos.
Desafíos Actuales
Si conseguir que el banco te financie el 100% de tu vivienda era complicado en tiempos de boom inmobiliario, ahora es mucho más difícil debido a la situación económica. El elevado precio de los alquileres y la precariedad laboral ha dificultado que los jóvenes puedan ahorrar para una entrada. Para ellos, la hipoteca al 100% es la solución ideal, pero las entidades bancarias exigen cada vez más requisitos de solvencia y deuda antes de conceder el préstamo.
Opciones para Conseguir una Hipoteca al 100%
Solicitar una hipoteca al 100% de financiación es una tarea complicada para el comprador. Sin embargo, existen varias vías para quienes no cuentan con los ahorros necesarios. Algunas de las claves se encuentran en el valor de tasación del inmueble, la solvencia del cliente o la intermediación financiera.
¿Qué Bancos Ofrecen Hipotecas al 100% de Financiación?
Bancos con Hipotecas al 100%
| Entidad | Financiación | Interés | Condiciones |
|---|---|---|---|
| Bankinter | 100% del valor del inmueble | Fijo, Variable, Mixto o Dual | Solo para viviendas de su portal inmobiliario |
| Santander (Hipoteca Joven) | 95% | Fijo, Variable | Menores de 35 años. Vivienda habitual. Aval + garantía hipotecaria |
| Santander | 90% | Fijo, Variable, Mixto | Solo para inmuebles comercializados por Altamira, Casaktua y Diglo |
| Unicaja | Hasta 97.5% | Fijo, Variable | Primera vivienda en Castilla y León. Hasta 95% de financiación en Madrid y Andalucía |
¿Algún Banco Ofrece Hipotecas al 100% de Financiación sin Aval?
Una hipoteca sin aval aumenta los requisitos exigidos. Los avales ofrecen una seguridad a la entidad financiera ante un eventual impago, por lo que acceder a este tipo de productos financieros sin contar con uno endurece sustancialmente las condiciones. A la hora de solicitar una, has de tener en cuenta lo siguiente:
- Empleo Fiable: Se requerirá un empleo dentro de un sector que ofrezca fiabilidad y garantías de estabilidad.
- Contrato Indefinido: Tener un contrato indefinido será fundamental.
- Ingresos Elevados: Tu nómina debe ser lo suficientemente elevada como para generar confianza en la entidad bancaria.
- Sin Deudas: No figurar en un fichero de morosos y no tener deudas será clave para obtener una hipoteca al 100% de financiación sin aval.
Cómo Conseguir Financiación al 100%
Contar con un colchón económico para hacer frente a los gastos iniciales de una hipoteca no es común. La mayor parte de la población tiene dificultades para acceder a la financiación necesaria, ya que no disponen del 20% requerido para cubrir la parte que las entidades financieras no facilitan. Aún así, existen algunas opciones para obtener el 100% de financiación:
Ahorrar Más del 20% del Valor de Tasación del Inmueble
Los bancos suelen ofrecer financiación hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. Si el precio de compraventa es inferior al valor de tasación, la entidad podría considerar financiar el 100%. Por ejemplo, si el hogar cuesta 150,000 euros y su tasación es de 188,000 euros, el banco podría conceder el 80% de esa tasación (150,400 euros).
Tener un Perfil Solvente
Los productos hipotecarios suelen estar condicionados al 80% de financiación, pero un perfil solvente puede variar esta propuesta. Un sueldo mínimo de 2,500 euros, contrato indefinido con cierta antigüedad y no tener deudas son requisitos clave.
Comprar una Vivienda en Propiedad del Banco
Las entidades financieras, debido a impagos, han acumulado muchos activos inmobiliarios. Por ello, ofrecen condiciones de financiación más ventajosas para sus propiedades, aunque el porcentaje final de financiación siempre dependerá del perfil del cliente.
Contar con un Asesor Hipotecario
Recurrir a la Doble Garantía Hipotecaria
Si todas las demás vías fallan, la doble garantía hipotecaria es una opción. El banco prestará el 80% del valor de la vivienda y el 20% restante estará cubierto a través de una hipoteca sobre un segundo inmueble, generalmente la casa de los padres del solicitante.
Características de las Hipotecas al 100%
Este tipo de hipotecas tiene ciertas características que las diferencian de las tradicionales:
- Es necesario contratar algún producto con la entidad. Además de domiciliar la nómina o los ingresos mensuales, el cliente deberá adquirir algún seguro de vida, seguro de hogar o tarjeta con la entidad.
- Los tipos de interés suelen ser más altos, dado el mayor riesgo que asume el banco.
- Los plazos de amortización son mayores debido a la mayor cantidad financiada.
- Estas hipotecas están dirigidas principalmente a inmuebles que constituirán la primera vivienda del solicitante.
¿Existen Riesgos al Pedir una Hipoteca al 100%?
Aunque atractivas, estas hipotecas tienen varios riesgos:
- Posibilidad de Endeudamiento: Una financiación mayor implica mayores cuotas e intereses. Se recomienda que la cuota no supere el 35% de los ingresos mensuales.
- Valor Inferior del Inmueble: Si el inmueble se valora por debajo de la hipoteca concedida, puede haber problemas en caso de impago o venta.
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Solicitar una hipoteca es una decisión que se toma pocas veces en la vida. Encontrar la opción más adecuada requiere información y análisis de todas las opciones. En Broker de Hipotecas te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca para tu perfil y necesidades. Contacta con nuestros asesores para un estudio personalizado y gratuito.
